Bank of America는 암호화폐 AML 규칙을 지지했지만 최근 50억 달러 이상의 의심스러운 활동을 보고했습니다.

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Bank of America는 고의적인 AML 위반을 인정한 후 12억 달러의 벌금에 처해 있으며 CEO가 암호화폐 회사를 위해 지지하는 규정 준수 표준에 대한 조사를 갱신하고 있습니다. 2023년 12월 엘리자베스 워렌 상원의원은 Bank of America CEO 브라이언 모이니한(Brian Moynihan)에게 금융 거래를 처리하는 암호화폐 회사가 은행과 동일한 자금세탁 방지 규칙을 따라야 하는지 물었습니다. 지난 13일 재무부는 그의 은행에 12억 달러 이상의 벌금을 부과한다고 발표했습니다. FinCEN은 Bank of America가 고의로 은행비밀보호법을 위반했음을 인정했으며 50억 달러가 넘는 의심스러운 거래를 제때에 보고하지 못했다는 사실을 발견했습니다. FinCEN은 은행이 AML 프로그램, 외국 특파원 계좌에 대한 실사, 의심스러운 활동 보고서 제출 등 세 가지 영역에서 위반을 인정했다고 밝혔습니다.

최근 보고된 거래 중 10억 달러 이상에는 중국의 자금세탁 네트워크와 남서부 국경 근처의 무역 기반 세탁 가능성을 포함해 우선적인 불법 금융 및 국가 안보 위험이 관련되어 있었습니다. OCC는 수조 달러 규모의 활동에 대한 거래 모니터링 부족, 수십억 달러가 관련된 늦은 보고서, BSA 직원 전문성 부족, 부적절한 교육, 감사 실패 및 2024년 12월 정지 명령에 대한 약한 시정 조치를 발견했습니다. 50억 달러는 세탁된 자금의 총액을 측정하는 것이 아니라 늦게 보고된 의심스러운 거래를 측정합니다. 2023년 6월 6일 상원 은행위원회 청문회에서 Warren은 먼저 Bank of America가 잠재적인 테러 자금 조달 활동을 탐지, 보고 및 중지할 수 있는 시스템을 가지고 있는지 물었고 Moynihan은 그렇다고 대답했습니다. 2026년 8월, BPI는 "동일한 위험, 동일한 보호 조치"라는 제목의 정책 문서를 발표했습니다.

디지털 자산 규정은 특히 스테이블코인 활동에 초점을 맞춰 거래소, 관리인, DeFi 회사를 포함한 2차 시장에 불법 금융 격차를 남긴다고 주장합니다. KYC는 고객 온보딩을 다루고 있으며 Bank of America 조사 결과는 지속적인 거래 모니터링, 의심스러운 활동 보고 및 특파원 실사에 관한 것이므로 주변 수사보다 비교 범위가 더 좁습니다. FinCEN 분석에 따르면 2023년 9월부터 2025년 12월까지 제출된 은행 비밀법 보고서에서 의심되는 디지털 자산 투자 사기 관련 금융 활동이 약 127억 달러에 달하는 것으로 나타났습니다.