약혼자가 어린 시절 비밀 주식 계좌를 발견했습니다. 자녀를 위한 투자에 대해 제가 배운 것입니다.

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내 약혼자의 조부모님은 90년대에 그를 위한 양육권 계좌에 자금을 지원해 주셨는데, 이는 이제 그가 성인이 되었기 때문에 재정적으로 큰 영향을 미칩니다. 지난 주에 제 약혼자는 부모님으로부터 "사회보장번호가 어떻게 되세요?"라는 특이한 문자를 받았습니다. 그는 자신이 사기를 당하고 있지 않다는 사실을 확인한 후 그것을 보냈고 약간의 좋은 소식을 받았습니다. 그의 조부모님은 그가 태어나자마자 그를 위해 투자 계좌를 개설해 주셨고, 이제 그는 코카콜라 주식 포트폴리오의 자랑스러운 소유자가 되었습니다. 그 소식을 듣자마자 나는 약혼자가 결혼 자금을 확보하기 위해 주식을 팔 경우 지불해야 할 양도소득세를 계산하기 시작했습니다. 캔자스 주립대학교 교수이자 재정 치료사인 메건 맥코이는 그렇기 때문에 아이들을 대신해 투자하는 돈에 대해 관리 방법과 그 용도 등을 포함해 일찍부터 자주 아이들과 이야기를 나누는 것이 현명하다고 말합니다.

UGMA 또는 UTMA 계좌에 대한 통제권을 얻으면 자녀는 해당 자금을 어떤 목적으로든 사용할 수 있습니다. 이는 교육 저축을 위한 소위 529 계좌와 같은 보다 특수한 수단과 계좌를 구별하는 것입니다. "이러한 기본이 가장 중요합니다." 거기에서 자녀를 대신하여 투자에 돈을 투자하는 경우 자녀가 상속받을 계좌에 대해 몇 가지 기본적인 교훈을 설명하는 것이 중요합니다. 귀하의 자녀가 비교육비 또는 주택구입 비용으로 Trump 계좌에서 조기 현금화할 계획이라면, 소득세 청구서 외에 어떤 종류의 벌금을 납부해야 하는지 아는 것이 중요합니다. 미래에 대한 꿈과 희망에 관해 많은 대화를 나누는 것 같아요." 전반적으로 자녀를 위해 투자하는 돈 뒤에 숨은 의도에 대해 자녀와 최대한 명확하게 설명하는 것이 중요하다고 McCoy는 말합니다.