포용금융, 대출 확대보다 차주별 해법 찾아야

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포용금융은 대출 공급량을 늘리는 데 그치지 않고 차주의 금융배제 원인에 맞춰 신용평가와 상환 방식을 설계해야 한다는 제언이 나왔다.심세리 강원대 조교수는 여신금융연구소 계간지 ‘여신금융’ 2026년 여름호 논단에서 “포용금융의... 심세리 강원대 조교수는 금융배제 원인에 따라 신용평가·상환조정·채무조정을 달리 적용해야 한다고 제언했다. 대출 승인 규모보다 연체 해소와 금융 재진입 여부를 평가해야 한다는 지적이다. 심세리 강원대 조교수는 여신금융연구소 계간지 ‘여신금융’ 2026년 여름호 논단에서 “포용금융의 핵심은 더 많은 대출이 아니라, 차주의 상태에 맞는 신용중개 방식을 설계하는 데 있다”고 말했다. 이번 논단은 포용금융의 성과를 단순한 대출 공급량이 아니라 차주의 금융 회복 과정까지 포함해 평가해야 한다는 내용이다. 금융회사가 시장성 조달에 의존하는 구조에서는 금리와 자금시장 여건이 대출 운용에 영향을 줄 수 있다.

포용금융을 단순한 신용공급 확대나 금리 인하로만 요구하면 금융회사가 승인 기준을 강화하거나 대출 한도와 만기를 줄이는 방식으로 대응할 수 있다. 대출 이후 연체율, 정상 상환으로 돌아온 비율, 장기 연체 해소 여부를 함께 살펴야 포용금융의 실질적인 성과를 확인할 수 있다는 제언이다. 여전업의 포용금융 역할을 평가할 때는 시장성 조달 구조와 건전성 관리도 함께 봐야 한다. 이 같은 접근은 차주별 금융상태를 구분해 대출 공급, 상환조건 조정, 채무조정을 다르게 적용하는 방식이다. 포용금융의 지속 가능성을 높이려면 금융회사의 조달 여건과 소비자 보호, 차주의 회복 가능성을 함께 반영하는 평가체계가 마련돼야 한다. 논단은 포용금융을 대출 규모가 아닌 차주별 회복 성과로 재정의할 필요가 있다고 제안했다.