주말 달러결제 수분 처리…토큰화 예금 상용화 과제

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싱가포르개발은행(DBS)과 씨티그룹이 토큰화 예금을 활용해 싱가포르와 미국 사이의 달러 결제를 주말에 수분 만에 처리했다. 싱가포르개발은행과 씨티그룹이 토큰화 예금으로 싱가포르·미국 간 달러 결제를 주말에 수분 만에 처리했다. 이번 결제에는 국제은행간통신협회(SWIFT)의 디지털 원장이 사용됐으며, DBS는 거래가 주말에 수분 만에 처리됐다고 밝혔다. 기업이 싱가포르 계좌의 자금으로 뉴욕에서 대금을 지급해야 한다면 기존 방식에서는 시차와 주말 휴무를 고려해 자금을 미리 옮겨야 했다. 국제결제은행(BIS)은 토큰화 예금을 규제된 은행의 부채를 프로그래밍 가능한 원장에 기록한 형태로 설명했다. BIS는 중앙은행 화폐로 결제되는 토큰화 예금이 같은 통화 단위의 교환 가치를 유지하는 데 스테이블코인보다 유리할 수 있다고 설명했다.

뱅크오브아메리카, 씨티그룹, 골드만삭스, 웰스파고, UBS, 도이체방크 등 21개 금융기관은 2026년 하반기 스테이블코인 발행을 지원할 회사를 설립하고 2027년 상반기 미국 달러 기반 상품을 출시하겠다고 밝혔다. 싱가포르에서는 DBS·OCBC·UOB가 9월 10일 SWIFT 원장을 이용한 싱가포르달러 토큰화 예금 거래도 완료했다. SWIFT 원장은 은행별 토큰화 예금 시스템의 의무를 연결하고, 기존 결제 시스템을 통한 최종 결제 전에 은행 간 의무를 맞추고 상계하는 조정 계층으로 작동했다. 은행들은 토큰화 예금이 기존 계좌 관계와 규제 체계를 유지하면서 결제 속도와 자동화 수준을 높일 수 있다고 본다. 앞서 댈러스 연방준비은행 연구진은 토큰화 예금의 이동 속도가 빨라지면 은행의 유동성 관리와 만기변환 구조가 달라질 수 있다고 분석했다.

고객 접근 범위, 수수료, 예금보험 적용 여부, 수취기관 호환성, 주말 환전 가능 여부가 토큰화 예금과 관련 스테이블코인의 상용화 조건으로 남아 있다.