AI 에이전트 결제 표준 x402…잘못 낸 돈 돌려받을 절차는 없다

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비자·마스터카드 등이 운영에 참여한 x402는 스테이블코인 결제에 표준 분쟁 절차를 두지 않고 있다. AI 에이전트의 오결제 피해를 구제하려면 기계가 처리할 수 있는 이의 제기·환불 체계가 필요하다는 지적이다. AI 에이전트가 온라인에서 물건과 서비스를 구매하는 결제 기반이 갖춰지고 있다. 하지만 잘못된 대금을 지불했을 때 이의를 제기하고 돈을 돌려받을 표준 절차는 아직 없다. 10월 28일 코인데스크 보고서 'AI 에이전트의 잘못된 결제, 그 후폭풍(What happens when an AI agent pays for the wrong thing)'에 따르면 비자, 마스터카드, 아메리칸익스프레스는 AI 에이전트의 온라인 결제 표준을 관리하는 x402 재단의 최상위 운영 등급인 프리미어 회원사로 참여하고 있다. 세 카드사는 표준 분쟁 처리 절차가 없는 결제 표준의 운영에 함께 참여하게 됐다.

스테이블코인 결제가 온체인에서 확정되면 연락할 카드 발급사도 없고 카드망에 결제 취소를 요청할 수도 없다.

주문한 물건이 도착하지 않으면 은행에 연락해 돈을 돌려받을 수 있기 때문이다. 스위스 로잔연방공과대학(EPFL)과 중국 저장대학교 연구진은 지난 7월 실제 운영 중인 x402 시스템을 대상으로 첫 체계적 보안 연구를 발표했다. 다만 관측된 x402 거래의 97%는 스테이블코인 결제가 최종 확정되는 베이스와 솔라나에서 이뤄진다. 이런 문제는 x402 자체를 반대할 근거라기보다 결제 확정과 거래의 완결을 구분해야 한다는 지적이다. 현재 AI 에이전트의 결제 규모는 아직 작아 한 달 동안 문제가 발생하더라도 감당할 수 있는 수준이다.